Почему россияне перестали брать ипотеку?

Данные Центробанка подтверждают снижение интереса россиян к ипотеке. Так, число кредитов на приобретение жилья с начала 2019 года снизилось на 5%. При этом общая их сумма выросла на 6 %, потому что, по данным экспертов, выросла средняя сумма кредитного займа. С января по март 2019 года было выдано в районе 284 тысяч ипотек на сумму около 620 миллиардов рублей. При этом средняя сумма выдаваемых кредитов выросла почти на 23 % в сравнении с аналогичным периодом прошлого года.

Из всего выше изложенного можно сделать следующий вывод: банки стали тщательнее выбирать заемщиков, одобряя заявки надежным клиентам на более крупные суммы.

Возможно, что интерес простых россиян к ипотеке упал, поскольку они ждут очередного снижения ставок и пока отложили приобретения жилья, что называется, до лучших времен.

Специалисты отмечают, что граждане откладывают оформление ипотек и по другим причинам. Среди них, в том числе, сильная закредитованность, отсутствие стабильности и перспектив у населения. К примеру, сегодня задолженность россиян перед кредиторами составляет около 15 триллионов рублей. Просрочек по выплате кредитов становится все больше. А это, в первую очередь, связано с тем, что довольно долго снижаются реальные доходы россиян.

В расчет нужно брать и еще один фактор. Условия банков по выдаче ипотечных кредитов тоже изменились. Они перестали выдавать жилищные кредиты с небольшим первоначальным взносом. К тому же теперь банкам приходится строже оценивать уровень доходов и платежеспособность заемщиков. Поэтому, возможно, получая предложение от кредитора, граждане видят, что условия не соответствуют их возможностям и ожиданиям. Есть и такая вероятность, что один человек подает заявки в несколько кредитных организаций и откликается на более выгодное предложение. В итоге некоторые банки фиксируют отказы, а один все-таки выдает ипотеку. Отсюда и складывается статистика.

Правда специалисты банков уверяют, что система оценки надежности заемщиков не изменилась.
И если Объединенное кредитное бюро (ОКБ) говорит, что количество одобренных заявок на ипотечные кредиты в первом квартале 2019 года составил 72% и это на 8% меньше аналогичного периода прошлого года, то сами банки рассказывают о стабильной выдаче ипотечных займов и даже росте продаж. Так ВТБ за период с января по март 2019 года увеличил объем продаж более чем на 50%, по сравнению с тем же периодом 2018 года.
Специалисты банка "Открытие" отмечают, что одобрение заявок в этом году у них остается практически на том же уровне, что и в прошлом. И требования к заемщикам не ужесточались. Банк традиционно чаще отклоняет заявки тем клиентам, у кого проблемная кредитная история. Но это не новость. Так действует любой банк.

Наоборот, якобы представители банков делают все возможное, чтобы ипотека стала доступнее для всех категорий российских граждан и поясняют, что подтвержденный доход не влияет на кредитную ставку. Набор документов, необходимый для подачи заявки со временем все больше упрощается, а форма предоставления информации имеет практически универсальную для всех клиентов форму и требует "озвучить" минимальное количество сведений. Появились веб-сервисы, которые позволяют самостоятельно оформить заявку на ипотеку и получить ее.

По данным аналитиков, большинство банков снижали ипотечные ставки во втором квартале 2019 года, а так же запускали новые предложения. 
Средняя ставка по ипотеке сегодня находится на отметке 10,3% годовых – за последние время она практически опустилась до минимума с небольшими колебаниями. Что касается семейной ипотеки, то по ней на высшем уровне была зафиксирована ставка около 6% годовых. Но некоторые банки привлекают клиентов, выдавая жилищные кредиты даже по более низкой ставке, компенсируя за свой счет часть ставки.
Ряд экспертов придерживаются мнения, что для изменения процентов по ипотечным кредитам до осени 2019 года предпосылок не наблюдается. И в текущем периоде, вероятнее всего, размер ставок будет стабильно сохраняться. Они не будут снижаться, но и не будут расти, пока не начнет двигаться ключевая ставка. Если же Банк России ее снизит и в целом приступит к смягчению кредитно-денежной политики, то можно ожидать и понижение процентов по ипотеке.