Мошенники нередко используют кредиты под залог недвижимости в своих целях. В результате доверчивые граждане лишаются единственного жилья. Однако правильно оформленный в надежном банке залоговый кредит может стать отличным выходом, если, например, по какой-то причине вам отказали в выдаче обычного потребительского займа. О том, как не попасть в лапы аферистов и как получить "безопасный" кредит под залог недвижимости, читайте в этом материале.
Залоговый кредит представляет собой что-то вроде смеси ипотеки и потребительского кредита. В отличие от обычного кредитного продукта его можно дольше отдавать. В некоторых случаях до 30 лет. А это позволяет уменьшить ежемесячные выплаты. И это его безусловное преимущество. К тому же взять под залог недвижимости можно заметно большую сумму (до нескольких миллионов), чем, скажем, в случае оформления обычного потребкредита или ипотеки. На это влияет лишь то, во сколько специалисты оценят вашу недвижимость.
Оформлять кредит под недвижимость выгодно и по другим причинам. Так, если ваша кредитная история была подпорчена, а скоринговый балл (показатель платежеспособности и добросовестности заемщика, выраженный в цифровом эквиваленте) оказался недостаточно высоким, выдавая кредит под недвижимость, банк будет вести себя мягче.
И еще важно отметить, что чем дороже имущество, тем большую сумму займа можно получить от банка.
Заявка на залоговый кредит подается так же, как и на обычный. В банке придется предъявить паспорт и справку с места работы, подтверждающую доход. При отсутствии стабильной зарплаты вы автоматически теряете шанс на получение залогового кредита, как, впрочем, и в случае с обычным потребительским и ипотекой. Безработным залоговые кредиты не выдают. Но самое главное – банк возьмет с вас документы, подтверждающие право владения имуществом, которое идет в залог. Скорее всего, это будет свидетельство о праве собственности и сведения о стоимости имущества (их подготовит компания-оценщик).
Если у залоговой недвижимости есть другие владельцы, то они обязаны предоставить в банк свое согласие на совершение манипуляций с их собственностью, заверенное нотариусом.
Если вы владеете и другим имуществом, к примеру, дачей, машиной, гаражом, то шансов на одобрение кредита становится больше. Не забудьте указать на их наличие менеджеру в банке.
Конечно, чаще всего в залоге у банка остается квартира. Но вместо нее можно использовать гаражи, дома, участки и коммерческие площади.
Залогом не возбраняется сделать и собственность третьих лиц. Естественно в том случае, если они согласны на это.
– Мы живем в квартире пожилых родителей и хотим возвести коттедж для себя и престарелых родственников, чтобы помогать им и ухаживать, если возникнет такая необходимость. Родители дали согласие заложить свое имущество (квартиру), а мы получили заем и строим коттедж, выплачивая долг банку, – рассказала жительница Прокопьевска Оксана.
Дом и квартира могут стать залогом даже в том случае, если в них прописаны дети, не достигшие 18 лет.
Не станет помехой и то, что залоговая недвижимость – единственная площадь, которая есть у заемщика для жизни. Ведь то, что квартира или дом становятся залогом, не лишает вас права владения. Только отныне, чтобы продать недвижимость, придется получать официальное разрешение банка.
Естественно, заложенной недвижимости можно лишиться, если не выплачивать кредит. В сущности, здесь действует тот же механизм, что и в случае невыплаты ипотеки или потребкредита. Если просрочки по платежам станут регулярными, то собственность будет реализована банком на торгах. Ведь кредитор имеет полное право возмещать свои траты.
Но не стоит делать из банка врага. Он совсем не заинтересован в том, чтобы лишать вас имущества и оставлять на улице. Ведь банковский бизнес – это, все-таки, прежде всего, выдача займов и получение прибыли от процентов, а не риелторская деятельность.
Если случилось так, что из-за финансовых трудностей вы потеряли возможность вовремя гасить кредит, немедленно обратитесь к кредитору. Ведь в случае с залоговым кредитом действуют как кредитные каникулы, так и программы реструктуризации.
Если говорить начистоту, то стать жертвой мошенников при оформлении залогового кредита довольно сложно. Когда вы обращаетесь в надежный, крупный банк или даже не очень крупный, то это просто невозможно. Нечистые на руку сограждане обычно обманывают тех, кто как раз не хочет идти в официальную кредитную организацию, потому что не в состоянии подтвердить официальный доход. Другая причина – проблемная кредитная история. Но чаще всего в лапы мошенников людей приводит банальная финансовая безграмотность.
Они обращаются в сомнительные фирмы или к частным лицам, выдающим займы под залог недвижимости. Обычно проценты у таких кредиторов огромные и сравнимы с грабительскими микрозаймами.
Подписывая соглашения с аферистами, граждане попадают в группу риска и могут легко остаться на улице. Особенно, если недвижимость, отдаваемая под залог, – их единственное жилье.
Поэтому делаем простой вывод. Чтобы не пасть жертвой мошенничества, за кредитами отправляйтесь только в надежные лицензированные государством организации.
Другой совет: прежде чем ставить свою подпись на документах кредитора, внимательно прочитайте их. Если что-то показалось вам подозрительным или неясным, на время отложите заключение договора и покажите его юристу.
Мы уже говорили о некоторых плюсах залоговых кредитов в начале статьи. Но есть и масса других:
Порадуем вас тем, что минусов у залоговых кредитов гораздо меньше, чем плюсов:
Теперь вы знаете, что рынок кредитов не ограничивается потребительскими и ипотечными займами. Кредит под залог недвижимости – еще один вариант реализовать планы, требующие больших затрат. Но, как и в случае с другими кредитными продуктами, прежде чем ставить подпись под соглашением с банком, убедитесь, что сможете рассчитаться с кредитором.
VSE42.RU Недвижимость – это раздел, созданный для того, чтобы арендаторы, арендодатели, покупатели и продавцы могли быстро найти для себя что-либо подходящее. В разделе представлен весь спектр объявлений от новостроек и квартир вторичного жилья до коммерческой недвижимости. Для вашего удобства мы разделили все наши объявления на категории:
Этот раздел предназначен для того, чтобы каждый мог купить, продать, сдать в аренду или снять любую недвижимость в Кемерово, Кемеровской области, а также в других регионах России. Просматривайте все объявления в базе или подавайте своё, воспользовавшись кнопкой «разместить объявление». Вы можете указать вид операции (покупка, продажа, аренда), которую хотите совершить, контактные данные, информацию про объект недвижимости, цену, а также добавить фото, для того чтобы ваше объявление было более востребованным. Помимо агентств недвижимости, подавать объявления могут и собственники недвижимости напрямую, поэтому вы можете купить или арендовать квартиру или дом без посредников.
Специально для людей, которые ценят практичность и своё время, мы сделали удобный поиск по районам города Кемерово. Помимо основных районов (Ленинский, Центральный, Рудничный, Кировский), представлены микрорайоны (ФПК, Шалготарьян, Южный, Лесная поляна и прочие), а также «Новостройки и жилые комплексы Кемерова» и коттеджные посёлки, в которых вы можете купить квартиру или дом.
Если вы решили воспользоваться услугами агентства недвижимости, вы можете просмотреть каталог самых надёжных компаний или можете оставить «Заявку агентствам», с помощью которой вы будете получать самые лучшие предложения, составленные конкретно для вас.
Помимо актуальных объявлений, на VSE42.RU Недвижимость можно найти информационные материалы, объективно рассказывающие об основных тенденциях местного, федерального и зарубежного рынка недвижимости.
Также для вашего удобства мы создали «Ипотечный калькулятор» для быстрого и примерного расчёта платежей по ипотечному кредиту.
VSE42.RU Недвижимость – это удобный и понятный сервис, который подходит и частным лицам, и одновременно является эффективным рабочим инструментом для целых компаний (агентств недвижимости и компаний-застройщиков).