Стоит ли брать ипотеку перед Новым годом?

Комментируя ситуацию о снижении процентов по ипотеке, глава Центробанка России Элвира Набиуллина отметила, что снижение ипотечных ставок до уровня в 7 – 8% годовых в среднесрочной перспективе возможно. То есть логично предположить, что тенденция падения процентов на жилищные займы будет сохраняться в ближайшее время. Однако это не единственное, на что стоит обратить внимание при принятии решения об оформлении ипотеки. Есть и другие факторы, которые позволят снизить расходы на жилищный кредит. Но обо всем по порядку.

Вообще, если говорить об общих тенденциях ипотечного рынка России, то за первые девять месяцев 2019 года число новых выданных займов сократилось на 6% по сравнению с тем же периодом прошлого года. При этом объем выдачи в денежном выражении за это время увеличился на 3%.

Специалисты не склонны ожидать заметного роста количества кредитов в 2019 году. А вот уже в 2020 году прогнозируют рост около 5%. Эксперты скептически относятся к заметному усилению спроса на ипотечное кредитование, а все потому, что, скорее всего, динамика реальных доходов россиян останется нейтральной.

Кредиторы сократили выдачу жилищных займов в 2019 году почти в 80 субъектах РФ, чего не было в 2018 году. Кроме того, в 30 регионах темпы снижения оформления ипотек в этом году превысили среднерыночные. Наиболее заметное сокращение произошло в Красноярском крае, Ханты-Мансийском АО, Татарстане и Нижегородской области. А ведь это важные ипотечные рынки.

Зато в Москве, которая является крупнейшим регионом потребления ипотечных продуктов, число вновь взятых кредитов снизилось незначительно. А в денежном выражении, наоборот, даже выросло. Собственно, московская статистика и отражается на общероссийской. Например, в части увеличения среднего размера ипотечного кредита. В 2019 году он поднялся на 200 тысяч рублей, а в 2018 – только на 100 тысяч.

Специалисты, анализируя кредитные истории населения, отметили, что выдача новых жилищных займов в регионах снизилась более чем на 13%: падение количества вновь выдаваемых ипотек замечено в 90% всех российских регионов.

Скорректировать темпы роста выдачи ипотек смогли только несколько регионов. Среди них Московская область, Дагестан, Севастополь и Крым.

Естественно, банки ищут способы стимулирования спроса на жилищные кредиты. И первый – смягчение условий их выдачи (одобрение и непосредственно сама выдача). Второй связан со снижением стоимости кредитов. В последние два года ставки на жилищные займы достигают своих исторических минимумов. Снижение процентов – это один из стимулов оформления ипотеки для россиян. С начала ноября ставки уменьшились у "Газпромбанка", банка "Возрождение", "Россельхозбанка", "Сбербанка" и ВТБ. Обновили условия по ипотеке банки "Открытие", "Альфа-Банк", "Уралсиб", "Совкомбанк", акции на жилищные кредиты объявили "Абсолют Банк" и "Росбанк". В среднем же по рынку с начала 2019 года ставки по ипотеке снизились на 1-1,25%.

Действительно, стоимость жилищных займов в настоящий момент выглядит весьма привлекательно. Если говорить об ипотечных программах с господдержкой для молодых семей, то здесь минимальная процентная ставка может в некоторых случаях составить всего 4%.

Тенденция падения ипотечных кредитов будет развиваться и дальше. Эксперты предрекают снижение ставок до конца года еще на 0,3 – 0,5% от текущих. При этом есть вероятность снижения ставок и по рефинансированию. Незначительно, в районе 0,25%. Но тем не менее специалисты ожидают увеличения количества сделок по рефинансированию ранее взятых займов под 11% и более. Снижение действующих ипотечных ставок до 9% приведет клиентов в банки за переоформлением жилищных кредитов, оформленных в 2016 и 2017 годах.
Эксперты отмечают, что сейчас, в конце уходящего 2019 года, брать ипотеку или рефинансировать кредит наиболее выгодно. В декабре ряд кредитных организаций к новогодним праздникам понизят ипотечную ставку, представив такие предложения в виде акций с целью наиболее полного выполнения плана. 
Кроме этого, стоит обратить внимание, что четвертый квартал – время не только снижения ипотечных ставок, но и цен на недвижимость. В конец года соотношение процентов по жилищным займам и цен на квартиры становится оптимальным. Поэтому стоит подумать о приобретении жилья именно перед Новым годом, тем более, если такие планы были.

Специалисты в сфере недвижимости предполагают, что проценты по ипотечным кредитам могут снизиться до 7,5 – 8,5 % годовых. Причем произойдет это довольно скоро. В то же время сколько-нибудь точных прогнозов в сфере цен на жилье пока нет.

Так, в среднем по России стоимость квадратного метра в квартирах на вторичном рынке возросла на 4%. Причем в некоторых городах "вторичка" подорожала, в других, наоборот, стала дешевле. Разумеется, это не касается Москвы, где высокий спрос на недвижимость сохраняется и, соответственно, изменения цен имеют отличные от остальной страны тенденции.

Если же говорить о выборе наиболее благоприятного времени для покупки жилья, то эксперты рекомендует это делать тогда, когда квартира вам действительно необходима. Приобретение не стоит откладывать. Естественно, можно ждать благоприятных условий, в том числе снижения ипотечной ставки. Но очень важно брать в расчет и то, что снижение процентов по жилищным займам может стимулировать спрос на жилье и тем самым спровоцировать рост цен на квартиры.

Не стоит отсрочивать покупку квартиры в кредит и потому, что ситуация в экономике в целом может неожиданно поменяться (кризис, санкции, падение цен на нефть и т. п.) и спровоцировать рост ставок.

Но если исключить глобальные проблемы в экономической и политической сферах, то предновогодний период пока остается наиболее удачным для оформления ипотеки. Акции со стороны банков и скидки от застройщиков могут сделать приобретение жилья максимально выгодным именно в предпраздничный период.