АИЖК разрабатывает социальные жилищные программы

К 2015 году купить квартиру с помощью ипотеки сможет каждая третья семья, а к 2020-му ипотечный способ улучшения жилищных условий станет доступен половине россиян. Такая задача поставлена Агентством по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), утвердившему стратегию развития на 2011-2020 годы.

АИЖК сосредотачивается на четырех основных направлениях развития рынка ипотеки. Во-первых, продолжается программа стимулирования первичного рынка. Именно это направление в период кризиса поддерживалось в первую очередь, чтобы «убить двух зайцев» - с одной стороны, помочь решить квартирный вопрос гражданам, с другой - поддержать стройкомплекс. Но теперь, когда финансовая ситуация стала более стабильной, и банки вновь расширяют ипотечные программы, АИЖК добавляет к стратегическому еще три направления: стимулирование вторичного рынка ипотеки, развитие инфраструктуры рынков ипотеки и разработку и выполнение специальных ипотечных программ для некоторых социальных групп граждан.
Программа развития вторичного рынка ипотеки нацелена на расширение базы инвесторов в ипотечные ценные бумаги, увеличение количества эмитентов и повышение ликвидности ипотечных бумаг на вторичном рынке. Предполагается, что к 2015 году объем выпусков ипотечных облигаций составит 50% от выдачи ипотечных кредитов, а к 2020 году - 55%.
Также Программа будет способствовать повышению эффективности рынка ипотеки и снижению транзакционных издержек. АИЖК обещает продолжить работу над стандартами системы ипотечного жилищного финансирования, поскольку на эти стандарты так или иначе ориентируются все банки, работающие на рынке ипотечных услуг.

Кроме того, предстоит улучшить технологии сопровождения ипотечных кредитов (включая комплекс мер по работе с дефолтными кредитами), создать условия повышения ликвидности ипотечных кредитов и качества формирования ипотечного покрытия. Планируется, что разница между стоимостью привлечения ресурсов на вторичном рынке ипотеки и средней ставкой для конечного заемщика уменьшится к 2015 г. до 3,5%, а к 2020 г. составит менее 3%.

Для населения интересна серия разнообразных социально ориентированных продуктов. Это ипотечные кредиты, которые можно получить по льготной ставке. Так, участникам программы «Молодая семья» заем может быть предоставлен на 0,25% дешевле обычной ставки. Такое же послабление предусмотрено для обладателей сертификатов материнского капитала - двухдетных и многодетных семей. Что приятно, вычеты не возбраняется суммировать. Суммарный вычет (если семья имеет право воспользоваться льготой по нескольким критериям) может доходить до 1,5 % (снижение с 7,9 до 6,4%)Технологии в каждом случае различны. Так, для военных предлагается накопительно-ипотечная система. Ежегодно на счет офицера из федерального бюджета начисляется определенная сумма, и через три года накопившиеся деньги можно использовать в качестве первого взноса при приобретении жилья по ипотеке. Максимальный размер кредита рассчитывается таким образом, чтобы к моменту выхода в отставку (по достижении военнослужащим 45 лет) долг был погашен.
До конца года будут также опробованы пилотные проекты для молодых ученых.

Кроме того, в агентстве разрабатывают социальные технологии для самых, казалось бы, бесперспективных групп - например, людей пенсионного возраста. Им может быть предложена «обратная ипотека», которая является альтернативой пожизненной ренте. Она подразумевает, что банк выдает пожилому человеку кредит под залог его жилья. Деньги поступают определенными суммами каждый месяц, как дополнительная пенсия, при этом жилье остается в собственности заемщика до самой его смерти. После этого кредит возвращается банку: банк либо реализует заложенное жилье, либо кредит гасят наследники, и тогда жилье умершего переходит им.

Имеются в стратегии и нововведения, касающиеся заемщиков-юридических лиц. Так, организации смогут брать ипотечные кредиты под залог земельного участка, чтобы построить на нем жилье для своих сотрудников. Такой «пилот» уже стартовал в Калужской области. АИЖК договорился о сотрудничестве с автомобильной компанией.

И. Невинная, «РГ»
Фото: www.sloboda-in.ru