Авторизация
Закрыть
Страхование недвижимости: мы не настолько богаты
По утверждению страховых компаний, те люди, которые пережили неприятности с жильем – будь то пожар или банальное затопление соседями, обернувшееся немалыми убытками – с готовностью страхуют и квартиру, и имущество, и гражданскую ответственность при эксплуатации жилого помещения. Те же, кого миновали проблемы подобного характера, поступают подобно Диме Семицветову из фильма «Берегись автомобиля»: «Я не настолько богат, чтобы оплачивать еще и стихийные бедствия».
Страховщики готовы, клиенты - нет
Аналогия со страхованием автомобилей напрашивается сама собой. Абсолютно все страховые компании говорят, что около 90% страховых договоров приходится на автотранспорт. От 4% до 8% занимает страхование жилья, причем около 90% от этого количества составляет обязательное страхование квартир, приобретенных по ипотеке. Автострахование популярно, потому что оно обязательно. В вопросах страхования жилой недвижимости все не так просто. «Обязательным является только ипотечное кредитование – поясняет Светлана Пешкова, руководитель отдела имущественного страхования компании «АльфаСтрахование». - Если человек берет кредит, то банк обязывает его застраховать риски потери прав собственности, жизнь, здоровье и имущество. Но по требованиям банка в основном страхуются конструктивные элементы. А если дом кирпичный, панельный из огнестойких материалов, то с ним, как правило, ничего не случается. А страхование внутренней отделки, домашнего имущества, гражданской ответственности – это уже добровольные виды страхования». «Года два назад таким видом страхования, как гражданская ответственность, не пользовался практически никто, - говорит Дмитрий Прокушев, заместитель директора Кемеровского филиала ОАО «СОГАЗ». - Сейчас это становится все более популярным. У многих достаточно дорогой ремонт, а состояние сооружений зачастую оставляет желать лучшего. В результате можно подтопить около 4 квартир. И убытки, судебные иски могут обойтись в круглую сумму. Гражданская ответственность перед третьими лицами – имеются в виду все соседи, а не только квартира снизу. Осмотр квартир, оценка убытка производятся уже после наступления страхового случая. Застраховать можно на любую адекватную сумму, но надо быть готовым к проверкам. Например, квартиру в «хрущевке» мы точно на 10 млн долларов не застрахуем. При заключении договора мы принимаем во внимание ряд факторов: отсутствие пожарной сигнализации, применяются или нет различные франшизы, если это частный дом – находится ли он в зоне затопления паводками. Постоянное или посезонное проживание тоже учитывается». Известно, что чаще всего затопления соседей случаются на выходных. А сейчас вообще период отпусков. Приезжает виновник происшествия – его встречают либо с кулаками, либо – в лучшем случае – с претензиями. «Чтобы избежать таких неприятностей, люди покупают полис страхования гражданской ответственности перед соседями – говорит С. Пешкова («АльфаСтрахование»). - Стоимость его зависит от страховой суммы: чем она выше, тем дороже стоимость полиса. Можно застраховать на любую сумму, но если она будет большая – будем страховать с осмотром: состояние канализационной системы, труб, есть ли ржавчина, повреждения и так далее».
Обязательное - значит популярное?
Страховщики думают и о возможности принятия закона об обязательном страховании – известно, что еще в прошлом году президент России Дмитрий Медведев поручил министерствам определить механизмы обязательного страхования имущества граждан. Даниил Квашнин, директор Кемеровского филиала страховой компании «АльфаСтрахование», считает, что этот вид страхования пора сделать обязательным. «После того, как это случилось с ОСАГО, люди перестали бить друг другу лица на перекрестках и спокойно ждут своих агентов. То же самое происходит с владельцами квартир. Это уже давно пытаются внедрить законодательно. И в ближайшие год-два закон точно должны принять». С такими прогнозами не совсем согласен Д. Прокушев (ОАО «СОГАЗ»): Не думаю, что в ближайшие года 2 будет принят закон, обязывающий страховать ГО, хотя это было бы неплохо. Но мера явно непопулярная. И даже если разговоры ведутся уже сейчас, законопроект может готовиться лет 10. Законодательная инициатива понятна и желаема, но не все так просто, необходимы консультации, а на это уйдет время». По мнению Натальи Владыкиной, директора филиала ОСАО «РЕСО-Гарантия», если страхование жилья сделать обязательным, то оно приживется в народе. «В свое время, когда на рынок вышел закон об ОСАГО, тоже было много разговоров о необходимости насаждать людям обязательное страхование. А сегодня уже никто не представляет, что без полиса ОСАГО можно выехать, особенно те, кому уже пришлось (а возможно и не раз) воспользоваться защитой этого полиса. К сожалению, так происходит всегда, культура насаждается, в том числе и страховая. Жилищный вопрос очень важен для каждого человека, так почему не подумать о том, чтобы это жилье было защищено? Конечно, по сути, заботиться о защите своего нажитого это дело каждого, но почему от халатности одних должны страдать другие? Я думаю, что ответственность должна быть застрахована». Д. Прокушев (ОАО «СОГАЗ»), напротив, считает, что в принципе заставлять никого не надо, как в страховании, так и в жизни. «Это вообще спорный вопрос – так ли необходимо обязательное страхование. В связи с экономическим положением большинства населения – не все будут довольны данным законом. Но как страховщик к такой инициативе, естественно, отношусь положительно. Нужно просто не заставлять, а повышать нашу страховую культуру».
Гром не грянет, авось пронесет!
В одном представители страховых компаний согласны: чаще всего люди страхуют недавно отремонтированные квартиры, те, кому есть что терять и кто не сможет восстановить имущество. Владельцы элитного жилья с дорогим ремонтом не торопятся застраховать свое имущество. Это при том, что самые популярные страховые случаи в Кемерове – пожары, т.е. есть риск потерять все. «В развитых странах Запада все, кто думает о своем будущем и прогнозирует его, стараются защитить себя от возможных потерь – говорит Н. Владыкина (ОСАО «РЕСО-Гарантия»). - У такого человека обязательно застрахованы жизнь, здоровье – свое и своих близких, бизнес, жилье и автомобиль. Причем именно в таком порядке. Россияне же, которые пользуются услугами страховых компаний, обычно приобретают полисы в порядке зеркально обратном. И сейчас, похоже, мы как раз где-то в начале перехода от автомобильной стадии к следующей – имущественной. «Авось пронесет» - по-прежнему остается главным лозунгом для большого количества владельцев недвижимости. Жить по американскому принципу «Купи полис и надейся, что он тебе не понадобится» мы еще не научились. Остается только надеяться, что огненная катастрофа 2010г. изменит наше отношение к собственному имуществу». И. Алпатова.
От редакции: «А ты знаешь, сколько это стоит!» - эмоционально ответил мне знакомый на вопрос, застраховал ли он свое жилище. И я решила выяснить, «сколько же это стоит», хотя бы приблизительно, в одной из известных страховых компаний города. Исходные данные: обычная «двушка» в спальном районе. Приблизительная рыночная стоимость такого жилья – 2 млн руб. (округлили для удобства подсчетов, прим. ред.). В результате получилось, что при страховании конструктивных элементов и внутренней отделки из расчета 0,6% в год владелец квартиры должен будет заплатить страховой компании 12 тыс. руб. При этом компания готова предоставить рассрочку, разбить выплаты на 3-4 месяца. Полис страхования гражданской ответственности перед третьими лицами при эксплуатации жилого помещения обойдется значительно дешевле. Так, минимальная страховая сумма – 150 тыс. руб. – обойдется страховой выплатой 900 руб. в год. Самая популярная сумма – 1 млн рублей – в 3500 руб., 1 500 млн рублей – 4500 руб. в год, соответственно.
Глас народа:
Артем Васильев, инженер: «Я не страховал ни жилье, ни имущество, так как считаю, что ни одна страховка не покроет реальные убытки. Страхование как услуга - само по себе дорого и экономически не выгодно. Поясняю ситуацию на примере машин. Я управляю автомобилями с 2005 года. И пока, не сглазить, ни одного ДТП. Таким образом, за это время я подарил страховым компаниям по ОСАГО 20 тыс. руб. К перспективе обязательного страхования имущества я отношусь тем более плохо. Фактически это будет просто дополнительный налог на недвижимость. И это только начало. Потом введут поправочные коэффициенты. Например, те, у кого не установлена пожарная сигнализация, будут платить больше. Страховые компании несут убытки только в случае серьезных катаклизмов, а они у нас случаются крайне редко. Так что страховой бизнес - один из самых выгодных».
Ольга Лещенко, главный бухгалтер: «Я сталкивалась уже однажды со страховой компанией, когда пыталась получить компенсацию ущерба в результате ДТП. И, надо признать, что после «общения» со страховщиками у меня остались только негативные впечатления. Они выполнили свои обязательства лишь на 50%, остальные 50% пришлось выбивать через суд. И это учитывая то, что у меня было оформлено добровольное страхование КАСКО, которое, по словам представителей компании, «привилегированное». Где гарантия, что при наступлении другого страхового случая мне снова не придется обращаться к юристам?»
Эльвира Денисова, преподаватель: «У меня квартира застрахована, так как это было обязательным условием компании жилищного займа, которая дала нам квартиру в ипотеку. Сначала мы платили 10 тыс. руб. в год, потом решили сменить страховую компанию на другую, дешевле. И теперь выплачиваем около 5 тыс. в год. У меня и сын застрахован – он плаванием занимается. Собственно, я считаю, это не слишком обременительно».
И. Алпатова
1397 дней назад
1438 дней назад
8 часов назад
2 дня назад
4 дня назад
Комментарии для сайта Cackle
